Apartament nad morzem coraz częściej kupowany jest nie za gotówkę, lecz na kredyt hipoteczny - jako druga nieruchomość albo lokal pod wynajem. Finansowanie zakupu bankowym kredytem rządzi się jednak nieco innymi zasadami niż przy pierwszym mieszkaniu na własne potrzeby. W tym poradniku wyjaśniamy, ile wynosi wkład własny, jak banki liczą zdolność kredytową przy drugiej nieruchomości i o czym pamiętać, gdy apartament ma na siebie zarabiać.
Tak. Lokal mieszkalny od dewelopera, także w miejscowości turystycznej takiej jak Dziwnów, można sfinansować standardowym kredytem hipotecznym. Bank zabezpiecza się hipoteką wpisaną do księgi wieczystej nieruchomości. Kluczowe znaczenie ma to, czy lokal ma status mieszkalny - od tego zależy dostępność oferty i warunki finansowania.
Zanim w ogóle zdecydujesz między kredytem a gotówką, warto przeczytać nasze zestawienie apartament za gotówkę czy na kredyt. Ten poradnik idzie krok dalej i pokazuje, jak praktycznie przygotować się do uzyskania finansowania.
Minimalny wkład własny to zwykle 20% wartości nieruchomości, choć część banków akceptuje 10% przy dodatkowym ubezpieczeniu niskiego wkładu. Przy zakupie drugiej nieruchomości lub lokalu inwestycyjnego banki bywają ostrożniejsze i częściej oczekują wyższego udziału własnego.
Wartości przykładowe, służą wyłącznie ilustracji mechanizmu. Konkretne warunki zależą od oferty banku i Twojej sytuacji.
Pamiętaj, że wkład własny to nie jedyny wydatek na starcie. Doliczyć trzeba koszty okołozakupowe, które szczegółowo rozkładamy w artykule o kosztach zakupu apartamentu od dewelopera.
Jeśli spłacasz już jeden kredyt, bank uwzględni tę ratę przy liczeniu zdolności na kolejny. Na Twoją korzyść może natomiast działać prognozowany przychód z najmu apartamentu, choć banki przyjmują go ostrożnie i tylko częściowo. Na ocenę zdolności wpływają przede wszystkim:
Status lokalu ma znaczenie. Mieszkanie o przeznaczeniu mieszkalnym finansuje się klasycznym kredytem hipotecznym na korzystnych warunkach. Lokale o charakterze stricte inwestycyjnym lub usługowym (na przykład część condohoteli) bywają traktowane inaczej i nie zawsze kwalifikują się do typowej oferty hipotecznej. Dlatego status prawny lokalu warto potwierdzić jeszcze przed podpisaniem umowy - piszemy o tym w poradniku umowa deweloperska - co sprawdzić przy zakupie apartamentu nad morzem.
Gdy apartament ma na siebie zarabiać, kredyt staje się elementem rachunku inwestycyjnego. Przychód z najmu powinien pokrywać ratę i koszty utrzymania, a najlepiej dawać nadwyżkę. Aby ocenić, czy inwestycja się spina, zestaw miesięczną ratę z realnym przychodem z wynajmu w sezonie i poza nim. W praktycznym policzeniu tego pomoże nasz tekst jak obliczyć potencjalny zwrot z inwestycji w apartament nad morzem oraz analiza rentowności inwestycji w apartamenty nad morzem.
Nie zapomnij o podatkach od przychodu z najmu - od ich wyboru zależy Twój realny zysk. Wszystko wyjaśniamy w poradniku o podatku od wynajmu apartamentu i ryczałcie.
Poznaj ceny apartamentów w Dziwnowie
Sprawdź dostępne lokale i ich ceny, by oszacować potrzebny wkład własny i kwotę kredytu. Chętnie pomożemy dobrać apartament do Twojego budżetu.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani oferty w rozumieniu prawa. Warunki kredytów hipotecznych oraz wymogi dotyczące wkładu własnego ustala każdy bank indywidualnie i mogą się one zmieniać. Przed decyzją skonsultuj się z doradcą kredytowym.
